A garanciaszervezetek a pénzügyi válságban jelentősen hozzájárulnak a kkv-k finanszírozáshoz való hozzáféréséhez

Az európai és a nemzeti hatóságoknak segíteniük kell a garanciaszervezetek szabályozási és működési környezetének fejlesztését annak érdekében, hogy a KKV-k finanszírozásában játszott szerepük a mielőbbi kilábalás érdekében még jobban kibontakozzék - állapították meg a résztvevők a Kölcsönös Garanciaszervezetek Európai Szövetsége (AECM) éves konferenciáján.

"Az elmúlt hónapokban, a garanciaszervezetek növelték elkötelezettségüket a kis- és középvállalkozások finanszírozáshoz való hozzáférésének támogatásában, és ily módon jelentősen hozzájárultak a válság elleni küzdelemhez, számos cég és munkahely megmentéséhez. " - mondta José Fernando Figueiredo, az AECM elnöke a Szövetségnek a garanciaszervezetek pénzügyi válságban tanúsított magatartásáról rendezett konferenciáján. A garanciaszervezetek hitelgaranciákat nyújtanak olyan kkv-k számára, amelyek stabil üzleti projekttel rendelkeznek, azonban nincs a birtokukban megfelelő biztosíték a hitelhez való hozzáféréshez. A garanciaszervezetek olyan ellenőrzött, megbízható pénzügyi közvetítők, amelyek a partner bankoknak a kkv ügyfél esetleges fizetésképtelenségéből eredő kockázata akár 80 százalékát - bizonyos esetekben még annál is nagyobb részét átvállalják, s így lehetővé teszik, hogy a bankok több kkv-hitelt nyújtsanak. A garanciák csökkentik a bankok szavatoló tőke szükségletét a hitel garantált részére, és csökkentik a refinanszírozás költségeit.

2008. decemberében az intézményi kkv-garanciák összesített állománya 57 milliárd eurót tett ki, és ez több mint 2 millió kkv ügyfél, az európai kkv-k mintegy 7%-ának a hiteleihez kapcsolódott. A krízisre válaszul, valamint az állami hatóságokkal együttműködve a garanciaszervezetek számos új terméket vezettek be, növelve például szerepüket a forgóeszköz hitelezés terén, hiszen a pénzügyi válság egyik legfenyegetőbb velejárója éppen a likviditási kockázat növekedése volt. A garancia szervezetek a Európa szerte úgy reagáltak a válságra, hogy a garanciadíjak csökkentésével, a garanciák mértékének megemelésével, vagy más módon növelték kockázatviselési hajlandóságukat, hogy a korábbinál nagyobb szerepet vállaljanak a válság hatásainak kisimításában.

Így tett Magyarországon a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. is. A társaság a válság kitörése óta bevezette a KKV-hitelek átütemezését célzó hitelek garantálását, és garanciát vállal az állam valamennyi KKV-támogatási hitelprogramjához, így az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelhez vagy a mikrohitelhez is. Az általános csoportmentesség alapján a Garantiqa ma már akár költségvetési viszontgaranciával vállalhat 2,5 milliárd forintos garanciát beruházási, fejlesztési, környezetvédelmet szolgáló, vagy éppen foglalkoztatási és K+F hitelekhez. A de minimis támogatásokon kívül 2010-ig ugyancsak EU felhatalmazással akár 500 ezer euró támogatást is nyújthat a Garantiqa garanciavállalás formájában KKV-k részére, ha azok a válság hatására kerültek nehéz pénzügyi helyzetbe. Emellett június végétől agrár csoportmentességi alapon három évre 400 ezer euró (hátrányos helyzetű térségben 500 ezer euró).

Az AECM egyetért az EU állami támogatásokra vonatkozó szabályozása folyamatos javításával, főként a Kezességvállalási Közleményben található mentesülési díjak csökkentésével és a de minimis rendeletben szabályozott maximális támogatástartalom megduplázásával. Ugyanakkor a szervezet feleslegesnek és sürgősen módosítandónak tartja azt a szigorítást, amelynek értelmében a 80 százalékot meghaladó mértékű garanciák esetében a hitelösszeg nem haladhatja meg az éves bérköltséget.

Az uniós támogatási programok, különösen a Versenyképességi és Innovációs Keretprogram (CIP), nagyon hasznosnak bizonyulnak a piaci rések betömésében. Az AECM tagszervezetek harmada pénzügyi közvetítőként vett részt az előző programban, a MAP-ben. Az AECM rámutat ezen források kiemelkedő jelentőségére, nem csak válság alatt, hanem mint állandó eszközre.