Gyakran Ismételt Kérdések
- Kik, mely vállalkozások vehetik igénybe a kezességet?
- Kik nem vehetik igénybe a kezességvállalást?
- Mihez nem lehet igénybe venni a kezességet?
- Milyen százalékos mértékű és összegű garanciát tud adni a Garantiqa Zrt?
- Milyen időtartamra lehet igénybe venni a kezességet?
- Milyen fedezeteket kér a Garantiqa Zrt?
- Hogyan lehet a Garantiqa kezességéhez hozzájutni, hol kell igényelni?
- Milyen dokumentumokat kell benyújtani, milyen papírokat kell kitölteni?
- Mit tartalmaz a formanyomtatvány?
- Mennyi idő alatt történik meg a kérelmek elbírálása?
- Mennyi idő múlva szerez tudomást a kérelmező a döntésről?
- Mikor kell bemenni szerződést kötni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt-vel?
- Be lehet-e újra nyújtani egy elutasított kérelmet?
- Hol lehet felvenni a Támogatástartalom című értesítőben meghatározott összeget?
- Kell-e garanciadíjat fizetni?
- Mi a garanciadíj vetítési alapja?
- Milyen módon kell a díjat megfizetni?
- Devizahitel esetén is Ft-ban kell fizetni a garanciadíjat?
- Változik-e a már megkötött szerződés díja, ha közben a Garantiqa díjai megváltoznak?
- Mi történik tartozásátvállalás esetén?
- Meg lehet-e hosszabbítani a garantált hitel lejáratát?
- Mi történik, ha a hitelt a lejárat előtt visszafizetik?
- Mi történik akkor, ha garanciadíjat már kifizették, de a hitelt részben vagy egészben mégsem veszik igénybe?
1. Kik, mely vállalkozások vehetik igénybe a kezességet?
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a jelenlegi törvényi felhatalmazás szerint kis- és középvállalkozások, illetve MRP szervezetek hiteleire és bankgaranciáira vállalhat kézfizető kezességet. A kis- és középvállalkozás (KKV) kifejezés némileg megtévesztő, ide tartoznak ugyanis a mikrovállalkozások is. KKV-nak minősülnek minden olyan vállalkozás, amelyekben az állami, illetve önkormányzati tulajdonrésze közvetve sem haladja meg a 25 százalékot és:
- éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg, és
- foglalkoztatottainak száma nem éri el a 250 főt.
A KKV-kategórián belül kisvállalkozásnak minősül a vállalkozás ha
- összes foglalkoztatotti létszáma 50 főnél kevesebb, és
- éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 10 millió eurónak megfelelő forintösszeg.
A KKV kategórián belül mikrovállalkozásnak minősül a vállalkozás, ha
- összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és
- éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg
2. Kik nem vehetik igénybe a kezességvállalást?
A Zrt. a KKV-k közül nem vállal készfizető kezességet olyan hiteligénylővel kapcsolatban,
- akinek a készfizető kezességvállalási kérelem alapját jelentő hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő tartozásai megfizetéséért más garancia-intézmény (az Agrárvállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, a Magyar Vállalkozás-fejlesztési Alapítvány) már kötelezettséget vállalt, vagy erre irányuló kérelmet nyújtott be ezen intézményekhez, vagy akinek a fenti ügyletéhez állami készfizető kezesség kapcsolódik,
- aki a Zrt. készfizető kezességvállalását korábban már igénybe vette és
- a kérelemhez kapcsolódóan valótlan tartalmú nyilatkozatot tett,
- az új kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül beváltott készfizető kezessége volt,
- ügyletéhez kapcsolódóan a készfizető kezesség beváltása folyamatban van,
- aki csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás alatt áll,
- Az Európai Unió iránymutatása alapján (A Bizottság közleménye - A Közösség iránymutatása a nehéz helyzetben lévő vállalkozások megmentéséhez és szerkezetátalakításához nyújtott állami támogatásokról, 2004/C 244/02) nehéz helyzetben lévőnek tekintendő vállalkozással kapcsolatban, vagyis ha:
- korlátolt felelősségi alapon működő társaság esetén törzstőkéjének több, mint a fele nincs meg, és annak több mint egynegyede az előző 12 hónap során veszett el;
- ha egy vállalkozás nehéz helyzetére utaló szokásos jelek mutatkoznak, mint pl. a növekvő veszteségek, a csökkenő forgalom, a felhalmozódó leltári készletek, a fölös kapacitás, a lanyhuló pénzforgalom, a növekvő adósságok, az emelkedő kamatköltségek és a zuhanó vagy nullára leírt nettó eszközérték.
- ha képtelen - akár saját erejéből, akár pedig a tulajdonosai/részvényesei vagy a hitelezői által biztosított források révén - arra, hogy megállítsa a veszteségek halmozódását
- ha a hatóságok külső beavatkozása nélkül szinte teljes bizonyossággal kénytelen lenne rövid- vagy középtávon feladni üzleti tevékenységét.
Nem minősülnek nehéz helyzetben lévőnek azok a kezdő vállalkozások (az alapítástól max. 3 évig), amelyek a normál üzleti tevékenységük és üzleti tervük részeként vesztették el tőkéjük maximum 25%-át az előző 6 hónapban.
- akit a cégnyilvántartásból töröltek, illetve akivel szemben erre irányuló eljárás indult,
- akit a cégnyilvántartásba nem jegyeztek be, feltéve, hogy a megalakuláshoz a bejegyzés szükséges,
- akinek félévnél régebbi lejárt, hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő tartozása áll fenn,
- akinek 60 napon túl lejárt és át nem ütemezett adó-, vám-, társadalombiztosítási tartozása van,
- akinek hitelét - a Zrt. készfizető kezességvállalásán kívül - más biztosíték nem biztosítja,
- akinél a hitelintézet olyan bankgaranciához kapcsolódóan igényel készfizető kezességet, amely hitel-, vagy állami támogatás (visszatérítendő vagy vissza nem térítendő) visszafizetéséhez kapcsolódik,
- aki környezetszennyezéssel járó tevékenységet valósít meg a hitel igénybevételével,
- akinek olyan hitel-, illetve bankgarancia-szerződésből eredő kötelezettségéhez kapcsolódóan igényel a hitelintézet készfizető kezességet, amely a 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet, valamint a 2001. január 12-ei 69/2001/EK bizottsági rendelet alapján kizárt.
3. Mihez nem lehet igénybe venni a kezességet?
A Zrt. nem vállalja a készfizető kezességet az alábbi fő tevékenységet folytató vállalkozások esetében:
- fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2960),
- szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9271),
- pénzügyi tevékenység (TEÁOR 65-67),
továbbá, ha a hitel (projekt) célja - lakossági-, személyi fogyasztás finanszírozása (személyi-, áruvásárlási-, lakás- gépkocsi vásárlási kölcsön),
- spekulációs célú ingatlan-, részvény- vagy üzletrész vásárlás,
- külföldi befektetések finanszírozása,
- kábítószer előállítás,- kereskedelem,
- pénzmosás,
- játékautomaták üzemeltetése,
- a prostitúció elősegítése.
4. Milyen százalékos mértékű és összegű garanciát tud adni a Garantiqa Zrt?
A Zrt. által vállalható készfizető kezesség maximális mértéke:
- a hitelszerződés alapján a hiteligénylőt terhelő tőkeösszeg, a kamat, a hitelszerződésben (bankgarancia-szerződésben) vagy a hitelintézet hirdetményében meghatározott, kamatszerűen fizetendő járulék összegének 80%-a,
- a mezőgazdasági tőkepótló hitel esetén a hitelszerződés alapján a hiteligénylőt terhelő tőkeösszeg, a kamat, a hitelszerződésben vagy a hitelintézet hirdetményében meghatározott, kamatszerűen fizetendő járulék 60%-a.
A Zrt. a készfizető kezességvállalás minimális mértékét nem határozza meg. A Zrt. által vállalt készfizető kezesség összege egy hiteligénylő vonatkozásában a kérelem benyújtásának időpontjában nem haladhatja meg a 2,8* milliárd Ft-ot. A különböző, a Zrt. által már garantált hitelekhez és bankgaranciákhoz kapcsolódó készfizető kezességet együttesen kell számítani.
* Az egy ügyfél ügyleteihez vállalható maximális kezesség mértéke függ az ügylethez kapcsolódó viszontgaranciától, és az állami támogatás módjától.
5. Milyen időtartamra lehet igénybe venni a kezességet?
A Zrt. által garantálható hitel vagy bankgarancia futamideje legfeljebb 25 év lehet.
6. Milyen fedezeteket kér a Garantiqa Zrt?
A Zrt. a kezességvállalásához a hitelügylethez a hitelfelvevő által felajánlott biztosítékokon túlmenően külön fedezeteket nem kér, de nem vállalja olyan hitelek garantálását, amelyet az Zrt. kezességvállalásán kívül más biztosíték nem biztosítja. Éven túli hitelek esetében akkor vállalja a kezességet, ha a hitelintézet biztosítékként a Ptk. XXIII. fejezetében meghatározott szerződést biztosító mellékkötelezettségek valamelyikét lekötötte.
7. Hogyan lehet a Garantiqa kezességéhez hozzájutni, hol kell igényelni?
A hitelfelvevő kérelmével a hitelintézethez fordul. Kitölti a kért nyomtatványokat, és benyújtja mindazokat a dokumentumokat, amelyek a kérelem elbírálásához a hitelintézet számára szükségesek. A kérelemben az ügyfél jelezheti, hogy a biztosítékok elégtelensége esetén igénybe kívánja venni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalását. A hitelintézet a kérelmet elbírálja, a hitelbírálat során értékeli a felajánlott biztosítékokat és az ügylet kockázatát és ezek ismeretében és mérlegelése után dönt a Zrt. kezességvállalásának igénybe vételéről. Amennyiben az igénybevétel mellett dönt, a kezességvállalás iránti kérelmet az Zrt-hez a hitelintézet nyújtja be, a hitelt felvevő banki ügyfél az Rt-vel közvetlen kapcsolatba nem kerül.
8. Milyen dokumentumokat kell benyújtani, milyen papírokat kell kitölteni?
A Zrt. azokon a dokumentumokon kívül, amelyeket a hitelkérőnek a hitelkérelemhez be kellett nyújtania, más dokumentumot az ügyféltől nem kér. A készfizető kezességvállalási kérelmet az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon a hitelintézet juttatja el a Zrt-hez.
9. Mit tartalmaz a formanyomtatvány?
A formanyomtatvány az alábbi adatokat tartalmazza:
A kérelmet benyújtó hitelintézet adatai (név, szervezeti egység, ügyintéző neve, telefonszáma, e-mail címe, a döntésről értesítendő neve, beosztása, címe, fax-száma, e-mail címe.)
Az ügyfél adatai (név, adószám, cím, fő tevékenység TEÁOR száma, adósminősítési kategória, saját tőke, foglalkoztatottak száma, tulajdonosok adatai, pénzügyi adatok, vevő-szállító kapcsolatok.)
Az ügylet adatai (a kért kezességvállalás alapjául szolgáló hitel/bankgarancia devizaneme, összege, a hitellel megvalósuló tevékenyég TEÁOR száma, a kért készfizető kezességvállalás %-os mértéke, valamint éven túli kezességvállalás esetén a Garantiqa részére fizetendő díj megfizetésének módja.)
A hitelintézet nyilatkozata
A hitelintézeteknek- többek között - nyilatkoznia kell arról, hogy az ügyfelet a Garantiqa Üzletszabályzatáról tájékoztatta, az ügyfél megfelel a Zrt. Üzletszabályzatában meghatározott feltételeknek, ill. az Üzletszabályzatban leírt kizáró körülmények nem állnak fenn.
Az ügyfél nyilatkozata
A kérelmi formanyomtatvány részeként a banknak be kell nyújtania az ügyfél
nyilatkozatát is. Ebben az ügyfél nyilatkozik a következőkről:
- Ismeri a Zrt. Üzletszabályzatát és az abban foglalt feltételeknek maradéktalanul megfelel.
- Az állami támogatásokra vonatkozó jogszabályokban foglalt feltételeknek megfelel.
- Hozzájárul ahhoz, hogy a Támogatásokat és Járadékokat Kezelő Szervezet munkatársai és megbízottai, valamint díjtámogatás esetén a díjtámogatás ellenőrzésére jogosult szervezet képviselői a könyveibe betekinthessenek, ill. a helyszínen ellenőrzést folytathassanak.
- Hozzájárul, hogy a Zrt. tájékoztassa a hitelintézetet arról, hogy a Zrt. által vállalt készfizető kezesség összege és a fennálló készfizető kezesség állománya a 800 MFt-ot nem haladja meg, volt-e már beváltott kezessége, ill. van-e folyamatban beváltási eljárás bármely ügyletéhez kapcsolódóan.
- Kapott-e de minimis állami támogatást és ha igen mennyit.
- Kijelenti, hogy a nyilatkozat valós információkat tartalmaz.
A nyomtatványhoz kitöltési útmutató és az általános eljárásrendbe benyújtott kérelmek esetén megküldendő mellékletekre vonatkozó lista is kapcsolódik.
10. Mennyi idő alatt történik meg a kérelmek elbírálása?
A Zrt , ha a benyújtott kérelem megfelel az Üzletszabályzatában előírt feltételeknek, a kérelmet a befogadásától számított legfeljebb 15 munkanapon belül bírálja el.
11. Mennyi idő múlva szerez tudomást a kérelmező a döntésről?
A kérelmezőt a hitelintézet értesíti. A meghozott döntésről a Zrt. 1 munkanapon belül értesíti a kérelmet benyújtó hitelintézetet.
12. Mikor kell bemenni szerződést kötni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt-vel?
Semmikor. Az elfogadásról szóló értesítés a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. visszavonhatatlan kötelezettségvállalását jelenti a készfizető kezességvállalási szerződés megkötésére, Ennek birtokában a bank szerződik az ügyféllel. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a hitelező bankkal szerződik.
13. Be lehet-e újra nyújtani egy elutasított kérelmet?
A Zrt. döntéseit üzleti alapon hozza meg. A Zrt. a kérelmet csak abban az esetben utasítja el, ha az ügylet és az ügyfél kockázata a Zrt. által vállalható kockázat mértékét meghaladja. A döntés ellen fellebbezni nem lehet, a döntés megváltoztatására csak a kockázati feltételek érdemi csökkenése esetén, új kezességvállalási kérelem benyújtásával van lehetőség.
14. Hol lehet felvenni a Támogatástartalom című értesítőben meghatározott összeget?
A támogatástartalom összege nem vehető fel. Az erről kiadott kimutatás, arról szól, hogy a hitelfelvevő ennyivel kedvezőbb áron jutott hozzá a hitelhez, bankgaranciához, mintha azt támogatás nélkül kapta volna. A dokumentum kiadására uniós jogszabály miatt van szükség.
15. Kell-e garanciadíjat fizetni?
Igen, a Zrt. által vállalt készfizető kezességért a hitelintézet díjat fizet. Ezt a díjat a hitelintézet a hitelfelvevőnek továbbszámlázhatja. A díj mértékét és számításának módját a Hirdetmény tartalmazza.
16. Mi a garanciadíj vetítési alapja?
A garanciadíj vetítési alapja a hitel (bankgarancia) összegének garantált része.
17. Milyen módon kell a díjat megfizetni?
A garanciadíj megfizetésére több lehetőség van. A maximum 1 éves lejáratú kezességvállalások díját egy összegben, a kezesség vállalásakor kell megfizetni. Az éven túli (maximum 5 éves) futamidejű kezességvállalás esetén a garanciadíj fizethető évenként, vagy a teljes futamidőre előre, egy összegben. A különböző esetekre a díjmértékeket a Hirdetmény tartalmazza.
18. Devizahitel esetén is Ft-ban kell fizetni a garanciadíjat?
Igen, a garanciadíjat devizahitel esetén is Ft-ban kell megfizetni.
19. Változik-e a már megkötött szerződés díja, ha közben a Garantiqa díjai megváltoznak?
Az éven túli kezességvállalás díjmértéke, ha az évenkénti díjfizetést választották, az érvényes Hirdetményben foglalt díjtételnek megfelelően alakul.
20. Mi történik tartozásátvállalás esetén?
Ha a tartozásátvállalás esetén az adós személye megváltozik (az eredeti adós helyére másik lép), a Zrt. készfizető kezességvállalása az eredeti adós vonatkozásában megszűnik. Az új adós hiteléhez kapcsolódóan a Zrt-hez új kérelmet kell benyújtani.
21. Meg lehet-e hosszabbítani a garantált hitel lejáratát?
Igen, a Zrt. előzetes írásos hozzájárulásával. Ha a hitelintézet a készfizető kezességvállalási szerződés végső lejáratának meghosszabbítását igényli (prolongáció), hosszabbításra irányuló kérelmet kell benyújtania a Zrt-hez, amennyiben a hitel meghosszabbított lejárati időpontja az eredeti végső lejárathoz képest meghaladja a 30 napot. Ezt a kérelmet a hitelintézetnek legkésőbb a hitelszerződés módosítását követő 30. munkanapig kell benyújtania.
22. Mi történik, ha a hitelt a lejárat előtt visszafizetik?
Ha a készfizető kezességvállalás a végső lejáratot megelőzően szűnik meg (előtörlesztés), akkor a Zrt. az előtörlesztésről szóló értesítés beérkezésének időpontját követő időre járó garanciadíj-részt a hatályos Hirdetményében foglaltak szerint 8 napon belül a hitelintézetnek visszatéríti. Ha a hitelintézet a garanciadíjat egy összegben a teljes futamidőre megfizette és a kezességvállalás a végső lejáratot megelőzően szűnt meg, a Zrt. a díjat nem téríti vissza.
23. Mi történik akkor, ha garanciadíjat már kifizették, de a hitelt részben vagy egészben mégsem veszik igénybe?
Ha a kezességvállalás díját már megfizették, de a hitelintézet a hitelt nem, vagy csak részben folyósította, a Zrt. a folyósításra nem került összegre eső díjat a hatályos Hirdetményében foglaltak szerint 8 napon belül a hitelintézetnek visszafizeti.
