Hitel- és Bankgarancia

Egyszerűsített eljárású ügyletek  |  MFB Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram  |  Egyedi bírálatú ügyek

Egyszerűsített eljárású ügyletek

Alábbi bankokkal kötött együttműködési megállapodásaink egyaránt tartalmazzák a hitelezés és a garanciavállalás kondícióit. Ezek keretében egyszerűsített eljárással vállalunk kezességet: amennyiben az ügyfél hitelkérelme megfelel a megállapodásban előírt feltételeknek, úgy nem vizsgáljuk meg külön a kérelmet. Így az ügyintézés időigénye jelentősen lecsökken.

MFB Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram
A hitelprogram célja, hogy az MFB Zrt. 90 Mrd forintos kedvezményes kamatozású refinanszírozási forrásával és a MV-Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. kezelésében álló Közép-magyarországi Operatív Program 1.3. prioritásából, valamint a Gazdaságfejlesztési Operatív Program 4. prioritásából biztosított 50 Mrd forintos kedvezményes kamatozású refinanszírozási forrásával a magyarországi székhelyű mikro-, kis- és középvállalkozások részére a tevékenységük bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozására kedvezményes forgóeszközhitelt biztosítson.

A hitel forgóeszköz finanszírozásra felhasználható.

A hitel feltételei 
• Hitelösszeg 1-200 millió forint
• Saját erő nem szükséges
• Kamat 9/14* 1 havi BUBOR+ 1,464%+ legfeljebb 4%/év (2009. január 21-én érvényes BUBOR alapján: legfeljebb 11,572% /év)
• Lejárat 1 év + 1 nap
• Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra 

Biztosítékok
A finanszírozó bankok belső szabályzatai szerinti, szokásos banki biztosítékok, valamint lehetőség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. gyorsított eljárású kezességvállalásának igénybevételére. A garanciakérelmet a finanszírozó bank nyújtja be a Garantiqához.

Kezességvállalás és annak mértéke
A társaság a lehető legnagyobb rugalmassággal kezeli a garanciakérelmeket, és akár a teljes tőke- és kamatösszegre 80 százalékos garanciát vállal.

Bírálati idő
A társaság a 100 millió forintot (kezdő vállalkozásoknál az 50 millió forintot) meg nem haladó hiteleknél gyorsított eljárással bírálja el a garanciakérelmeket. A 100 millió forintot (illetve az 50 millió Ft-ot) meghaladó hiteleknél egyedi elbírálás keretében dönt a társaság a kockázatvállalásról.

Készfizető kezességvállalás díja 1,4 %. 

További részletekről kérjük, a programban részt vevő hitelintézeteknél tájékozódjon az alábbiak szerint:
Banco Popolare Hungary Bank Zrt.
Budapest Bank Nyrt.
CIB Bank Zrt.
Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet
K&H Bank Zrt.
KDB Bank Zrt.
Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet
Takarékbank Zrt.-vel szerződött hitelintézetek
Magyarországi Volksbank Zrt.
Mecsek és Vidéke Takarékszövetkezet
MKB Bank Zrt.
Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet
Oberbank AG Magyarországi Fióktelep
Raiffeisen Bank Zrt.
Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet
Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezet
Unicredit Bank Hungary Zrt.
Völgység - Hegyhát Takarékszövetkezet
OTP Bank Nyrt.
Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezet

Egyedi bírálatú ügyletek

A hitelintézetek nem standardizált hitel/bankgarancia ügyleteihez készfizető kezességvállalásunkat egyedi készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásával lehet igényelni. Ebben az esetben normál eljárás keretében, egyedi bírálat alapján vállalunk kezességet.

Ezek a hitel/bankgarancia ügyletek általában a vállalkozások beruházásainak finanszírozásához, forgóeszköz fejlesztéshez, egy-egy projekt megvalósításához vagy az általános üzletmenet fenntartásához kapcsolódnak, ahol az üzleti kockázatok az átlagosnál magasabbak és/vagy a fedezeti háttér nem elégséges.

A kérelmeket üzleti kockázati szempontból értékeljük, a fedezetek minősége és értéke másodlagos. Az üzleti kockázatok felmérésénél a vállalkozás piaci helyzetét, jövőbeli kilátásait, a termék/szolgáltatás versenyképességét, a vállalkozás eddigi teljesítményét és várható adósságszolgálati képességét értékeljük a mérlegbeszámoló és üzleti terv felhasználásával. Kiemelten fontos a tulajdonosi kör vállalkozás iránti elkötelezettségének kérdése, a tulajdonosok anyagi és egzisztenciális kockázatvállalási hajlandóságának megítélése.

Kezdő vállalkozások/projektcégek hitelhez jutását is támogatjuk, a bírálat alapját ilyen esetekben az üzleti terv képezi.

Egy-egy speciális kockázatot hordozó hitel/bankgarancia ügylet, vagy kiemelten nagy projekt megfinanszírozására készek vagyunk a banki döntés-előkészítő folyamat részeként is állást foglalni a készfizető kezességvállalás lehetőségéről.

Az egyedi bírálatú ügyletek esetében a döntés meghozatalára az Üzletszabályzatunk szerint 15 munkanap áll rendelkezésünkre, a tényleges bírálati idő általában azonban ennél rövidebb.

A kockázati tényezők mérlegelésével döntünk az adott kérelem támogathatóságáról. A döntésről faxon értesítést küldünk a hitelintézetnek, mely a kérelem elfogadása esetén visszavonhatatlan kötelezettségvállalást jelent részünkről. A készfizető kezességvállalást feltételhez is köthetjük, illetve halmozott kockázatok esetén ajánlatot tehetünk egy alacsonyabb mértékű kezességvállalásra is.